中國銀保監(jiān)會通知，“以房養(yǎng)老”保險將向全國鋪開推廣

　　當你老了 愿意抵押房子換養(yǎng)老金嗎？

　　日前，中國銀保監(jiān)會的一則通知，決定將“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險”正式擴大到全國范圍開展，再度引發(fā)廣泛關注。

　　“當你老了，愿意把房子抵押給金融機構(gòu)換取養(yǎng)老金嗎？”連日來，南國都市報記者走訪市民并拋出該話題，得到不同的回答，有說“不”的，也有說會“考慮”的。

　　調(diào)查一

　　當你老了，愿意把房子抵押給金融機構(gòu)換取養(yǎng)老金嗎？

　　多數(shù)人說“不愿意”

　　對“以房養(yǎng)老”保險推廣不看好

　　連日來，南國都市報記者隨機走訪20多位不同年齡層的?？谑忻癜l(fā)現(xiàn)，反對將房子抵押給金融機構(gòu)的占多數(shù)。

　　?？谝淮髮W教師李先生表示，沒想過“以房養(yǎng)老”，等到需要照顧的時候，他或許會考慮去養(yǎng)老院，房子則留給子女。

　　“當老了，得到老了才能考慮，現(xiàn)在剛剛在海口買下一套房，每個月要還七千多元的貸款，如果老了再把房子抵押給金融機構(gòu)，反過來換每個月那點養(yǎng)老金？！”今年35歲的王先生在一家保險公司上班，直言對未來的“以房養(yǎng)老”保險推廣不看好，也不敢想象。

　　在網(wǎng)絡上一項在微博和微信中開展的題為“60歲時拿100萬房子投保，每個月領2000多元養(yǎng)老金，你愿意嗎”的問卷調(diào)查中，共收到252個有效答復，其中回答“愿意”的只有32人，占比12.7%，回答“不愿意”的有220人，占比87.3%。

　　孤寡老人持謹慎支持意見

　　“如果放開或許會考慮”

　　談到“以房養(yǎng)老”的話題，經(jīng)常通過報紙和網(wǎng)絡看新聞、今年67歲的老林卻表示了謹慎支持的態(tài)度。老林是吉林人，老伴8年前去世，唯一的女兒嫁到外地，條件不好無法照應自己?！拔乙粋€人花錢不多，每月的收入足夠用，不會考慮這個問題。但再過幾年，等干不動了，沒有收入，把老家的房子抵押了，每個月得到一筆養(yǎng)老金也是不錯的。”老林說。

　　“房子生不帶來死不帶去，等到了我這個年紀，什么都看開了，在老家那邊，很多沒有子女的，要那么多房子干什么，等老了，房子沒有子女繼承，還不是一樣空著……”老林的意見，代表了不少空巢老人的想法。

　　調(diào)查二

　　對在海南推廣實施“以房養(yǎng)老”政策前景，你怎么看？

　　海南保監(jiān)局及本地相關金融機構(gòu)從業(yè)者：

　　短期內(nèi)推廣存在諸多難題

　　針對中國銀保監(jiān)會發(fā)布的通知，8月22日，海南省保監(jiān)局相關工作人員介紹，目前，該局已經(jīng)收到了由中國銀保監(jiān)會發(fā)布的通知文件。“但目前，國內(nèi)金融機構(gòu)中，僅有幸福人壽一家參與前期試點，試點數(shù)據(jù)也比較慘淡，海南本地尚無幸福人壽分支機構(gòu)。短期內(nèi)，并無推廣實施的時間表。”該局相關負責人向南國都市報記者透露。

　　“短期內(nèi)，推廣實施‘以房養(yǎng)老’保險存在諸多難題。”海南一資深保險從業(yè)者徐先生向南國都市報記者坦言，從保險行業(yè)內(nèi)來看，短期內(nèi)，并不看好該產(chǎn)品推廣。

　　“目前實施上存在很多難點無法突破：首先，就是觀念上，中國傳統(tǒng)觀念父母為子女留下遺產(chǎn)為榮，抵押給金融機構(gòu)，在傳統(tǒng)家庭很難推廣；其次，房價市場波動較大，無法準確進行評估，而且評估高了或者低了，都會對金融機構(gòu)或者客戶造成損失；另外一個重要原因是，這項業(yè)務涉及房地產(chǎn)、金融、財稅、司法等多個領域，存在許多不確定性，尤其是法律法規(guī)尚不健全，政策基礎較為薄弱，業(yè)務流程管理和風險管控難度較大，難以盈利?！毙煜壬治觥?/p>

　　海南候鳥族文化研究會會長李予新：

　　海南開展“以房養(yǎng)老”有良好條件

　　與不少保險機構(gòu)和行業(yè)的從業(yè)者不同，長期從事老年人群及服務工作的海南候鳥族文化研究會會長李予新對在海南推廣實施“以房養(yǎng)老”政策則持積極支持的態(tài)度。

　　“預計2030年60歲以上人口比重很可能突破30%，意味著每兩三個人養(yǎng)活一位老人，養(yǎng)老金支付壓力很大，老齡化程度的加速提升對國家開辟養(yǎng)老資金渠道提出迫切要求?！崩钣栊路治觯c北上廣地區(qū)不同，海南在開展“以房養(yǎng)老”方面擁有良好的條件，應鼓勵正規(guī)大型金融機構(gòu)在“以房養(yǎng)老”可行性方面大膽探索。

　　“在海南，有數(shù)以萬計的候鳥老人都有屬于自己的房產(chǎn)，但是子女都不在身邊，我身邊就有很多老人愿意把房子抵押給大型金融機構(gòu)?！崩钣栊孪蚰蠂际袌笥浾咄嘎?，“近期，在海南有大型國有銀行正聯(lián)系征求海南候鳥族文化研究會意見，在‘以房養(yǎng)老’政策方面，相關一些本地金融機構(gòu)正處于摸索階段。”

　　話題討論

　　何為“以房養(yǎng)老”

　　老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險，是一種將住房抵押與終身年金保險相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務，即擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán)，并按照約定條件領取養(yǎng)老金直至身故；老人身故后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關費用。說白了，就是提前兌現(xiàn)房子未來的價值，用于養(yǎng)老。

　　就我國現(xiàn)有國情來看，將老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險擴大到全國范圍開展也是一種解決養(yǎng)老問題的辦法。

　　推廣情況

　　2013年國務院提出鼓勵開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點。

　　此前“以房養(yǎng)老”試點四年，情況究竟如何？答案可以用“慘淡”來形容。四年來，全國僅幸福人壽一家保險公司“吃了螃蟹”，開展此業(yè)務。截至今年6月底，全國98戶家庭139位老人完成承保手續(xù)。其中，上海參保戶占去了“半壁江山”：簽約客戶46戶，領取養(yǎng)老保險金的有32戶，每戶月均領取養(yǎng)老金約12104元。

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