【導讀】大學生為還蘋果手機按揭到工地搬磚，楊帆坦言，按揭一臺iphone4雖然每月只需還400元錢，但由于他花錢沒有節(jié)制，經(jīng)常會借錢，“一開始找同學借，時間長了也不是辦法，但實在不好意思再去找父母要，無奈之下我只好到工地上搬磚，搬一天能拿到100元，哪個月錢不夠了，就去工地上搬上幾天磚。

????楊帆坦言，按揭一臺iphone4雖然每月只需還400元錢，但由于他花錢沒有節(jié)制，經(jīng)常會借錢，“一開始找同學借，時間長了也不是辦法，但實在不好意思再去找父母要，無奈之下我只好到工地上搬磚，搬一天能拿到100元，哪個月錢不夠了，就去工地上搬上幾天磚。我也不多搬，只要夠還信用卡的欠款就好了，每次連著搬4天，最后我總共搬了兩次，一共是8天。”

????近日有消息稱，在武漢辦理小額消費貸款服務的武漢捷信公司表示，在近一年時間內，公司為2萬多名武漢大學生辦理擔保，這些學生的貸款主要用于購買蘋果牌手機、電腦以及其他電子產品。據(jù)悉，貸款公司的最高年利率超過了40%。這種低門檻、高利息的業(yè)務是創(chuàng)新服務還是消費陷阱?如果學生斷供又該找誰買單呢……實際上，在重慶按揭買iphone的大學生也不少，一些學生為了面子盲目按揭，而在還款時卻“痛苦不堪”。

????大學生的蘋果情結

????搬了8天磚，只為還蘋果手機按揭

????楊帆(化名)在重慶市一所綜合性大學攻讀美術專業(yè)，家境尚可的他在大一時就申請了一張信用卡，“我們平時需要買顏料、出去寫生之類的，本身花費就高，再加上我花錢大手大腳的，所以就去銀行申請了一張信用卡?！?/p>

????去年的時候，楊帆通過信用卡分期購買了一臺iphone4，“首期賬單只需繳納667元(手續(xù)費為250元)，剩余11期賬單，每月還款417元。當時iphone4已降價了，所以分期付款比實際賣價高了1000元左右，但是我也沒辦法，一下子拿不出這么多錢來。”楊帆說道。

????楊帆坦言，雖然每月只需還400元錢，但由于他花錢沒有節(jié)制，經(jīng)常會借錢，“無奈之下我只好到工地上搬磚，搬一天能拿到100元，哪個月錢不夠了，就去工地上搬上幾天磚。我也不多搬，只要夠還信用卡的欠款就好了，每次連著搬4天，最后我總共搬了兩次，一共是8天?！?/p>

????楊帆告訴記者，搬磚是在萬般無奈之下才去做的?！叭绻梢赃x擇的話我寧愿不要這個iphone4了，在工地上搬磚不是一般的累，那幾天手上磨得全是泡，鉆心的疼。”大學生貸款消費并不是個案。重慶工商大學大四學生小曹介紹說，據(jù)她了解，就有2個同學通過信用卡分期購買手機和筆記本。

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????誰在給大學生貸款?

????銀行：大多停發(fā)大學生信用卡

????小周三年前畢業(yè)于一所藝術性院校，她至今都記得剛剛進入大學，就有很多學生陸續(xù)進入各個寢室，推銷各種信用卡。不過，隨著監(jiān)管部門對大學生申請信用卡的叫停，目前多數(shù)銀行已停發(fā)大學生信用卡，少數(shù)銀行表可辦理，但審核門檻明顯提高?！氨仨毷沁M入211工程的全日制本科生，同時還需要第三方還款人擔保，并且提供有效的還款來源證明才行?！币淮笮蛧猩虡I(yè)銀行信用卡部人士解釋說，大學生畢竟沒有工作，只有出示父母的工作證明、資產證明和信用記錄來擔保，才能保證其有還款能力。而透支額度僅500元到3000元。

????商家：10分鐘憑飯卡也可貸款

????不過，即使沒有信用卡，同樣可以向一些銀行申請貸款購買電子產品，記者以消費者的身份聯(lián)系上了在石橋鋪佰騰數(shù)碼廣場負責分期貸款業(yè)務的譚小姐。據(jù)譚小姐介紹，由消費者向銀行申請貸款，消費者需支付首付款，然后進行分期還款。以iphone5為例，首付需要1200元至1500元，還款期限從9個月至24個月不等?！鞍凑帐赘蹲畹偷?200元計算的話，選擇9個月還款期限每個月需要還400多元，24個月的月供200元?！弊T小姐還透露，在她那里辦理業(yè)務的大學生非常多，大部分都是買高檔智能手機和筆記本。

????譚小姐稱，學生辦理分期付款，只需要帶著學生證(飯卡、借書卡、出入卡均可)、身份證、銀行卡，一二十分鐘就可辦完。譚小姐稱，如果違約則需交納一定的違約金，而且會影響違約者的信用記錄。至于違約金多少，銀行不同金額也不同。

????擔保：首付10%把手機帶回家

????記者登錄“捷信中國”的網(wǎng)頁后了解到，重慶有約20家3C賣場可在捷信公司辦理貸款。記者在幾家數(shù)碼廣場看到，在多家店鋪都有“捷信分期付款”的廣告，其中一家寫著“首付10%心儀手機帶回家，蘋果4s月付168元起”。

????店員告訴記者說，只要出示身份證和銀行卡就可以辦理，貸款額3000元以下的首付10%，3000元以上的20%，分為9期、12期、18期、24期等期數(shù)。該店員還介紹，如果是學生的話，出示學生證可以免收首付費用。該店員還強調，整個辦理貸款的過程最快只需1小時左右。當記者聯(lián)系上“重慶市捷信融資擔保有限公司”工作的曹先生時，曹先生以“無可奉告”為由拒絕采訪。

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????大學生貸款違約咋辦?

????貸款公司會給學生父母打電話

????據(jù)了解，目前在武漢發(fā)放的擔保貸款中，大約有上100名大學生違約，部分學生已經(jīng)找不到。記者昨日以消費者的身份撥打了捷信公司的客服電話。客服人員介紹，捷信中國將廣東捷信的擔保模式推廣至全國其他地區(qū)，是目前市場上唯一服務中低收入客戶的融資擔保公司。在捷信“分期付款”業(yè)務中，除了消費者這一主體外，還有另外四個主體：外貿信托、捷信金融、重慶捷信融資擔保、合作商戶。

????客服人員還提醒，捷信每月提前5天通知還款，逾期10天內將月供還清，不收違約費用;如果超過10天，則收取幾十元到100多元的違約費，“如果逾期還款，公司會按照客戶留下的單位電話，給客戶單位或者父母打電話?！?/p>

????大學生貸款可行嗎?

????專家：父母背“冤枉債”得不償失

????在此采訪中，重慶多家小貸公司表示，他們都沒有針對大學生貸款的業(yè)務。一家小貸的客戶經(jīng)理直言：“大學生根本沒有還款能力?！?/p>

????針對大學生分期付款買iphone的現(xiàn)象，藍洋金融集團創(chuàng)新投行部總經(jīng)理助理魏旭龍認為，部分媒體的報道有些夸大，實際上只要貸款金額在1萬元以下，大部分學生都可以通過各種方式將貸款還清，也不會造成太大危害。而且對于小貸公司本身來講，只要貸款量達到一定規(guī)模，也不會存在太大風險。不過，該人士強調“我認為大學生應該少進行消費貸款，如果是創(chuàng)業(yè)貸款，銀行有足夠多的優(yōu)惠政策，而消費貸款對于經(jīng)濟收入不多的大學生來說會造成不小的負擔，最后很可能這筆‘冤枉債’還得父母來背，如果這樣就得不償失了?！?/p>

????觀點對對碰>

????大學老師：商家就不怕背良心債?

????針對大學生貸款買蘋果手機等電子產品，西南大學一位不愿透露姓名的老師略顯譏諷地說：“從貸款買‘蘋果’的大學生來看，至少比兩種年輕人強。一種是賣腎買‘蘋果’，永久性傷害自己的身體來換取短暫的消費滿足，這是一種精神錯亂，得治。還有一種是賴在父母身上，滿地打滾求買‘蘋果’的，這樣的娃不說是毀了，也已經(jīng)是三觀、節(jié)操什么的都‘碎了一地’。與這兩種極端比較，想到貸款的大學生，一不靠父母，二不靠自殘，用一種先買后付的方式，從自己的未來預支金錢，如果不濫用貸款的話，相當于一種儲蓄消費。不過，大學生們還貸的錢都是從牙縫中摳出來的，逾期未還款可能留下信用污點，給未來的金融生活埋下隱患，這是值得思考的問題?！?/p>

????但這位老師接著說：“好在買‘蘋果’終究還不算什么天大的債務，一個大學生的未來是背得起的。不過，那些打著所謂分期、0首付、送話費……為大學生們貸款提前消費大開方便之門的商家們真應該想想，在高額利潤的大餐背后，是否還應該加點‘良心’做調料呢?”

????記者發(fā)言:何嘗不是一種教訓!

????沒有工作收入的大學生，生活費和學費還要仰仗父母?？梢徊糠秩藚s不惜背債買“蘋果”，難免有人會對這種盲目消費深感痛心。不過，話說回來，作為一個成年人，大學生對自己的消費和理財，難道不具有完全的判斷和負責能力嗎?無論任何消費都應該量力而行，特別是不應無謂增加其父母的負擔。可這并不代表大學生就不能夠自主決定要買什么和如何去實現(xiàn)消費需求?！白詢斊鋫?，何嘗不是一種教訓。從學校里就上好這一堂課，加強對各種消費誘惑的抵抗力，學會精打細算與量力而行，大學生適當“背債”可以接受，總比工作以后才來上這門課好太多。

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????媒體聲音：避免“蘋果”成“苦果”

????萬人信貸、百人失信，這個比例或許并不“觸目驚心”，但背后反映的問題值得思考。大學生缺少獨立收入來源，對蘋果手機等中高檔電子產品趨之若鶩，是否反映出愛慕虛榮的消費觀念?這背后，是不是崇尚奢侈的社會風氣在作祟?

????中國的許多大學生已經(jīng)成人，但是消費觀卻尚未成熟，容易受到外界影響。消費金融公司在利潤最大化的原始動機下，以寬松的門檻向大學生放債，對非理性消費客觀上形成誘導。子債總會有父還，這恐怕才是消費金融公司敢于放債的底氣所在。盡管央行并未就能否向大學生貸款發(fā)出禁令，但是消費金融公司也應承擔起社會責任，規(guī)范發(fā)放貸款，委托家長進行。這樣，才能避免信貸“蘋果”成消費“苦果”。《人民日報》

????算算賬>

????按揭貸款買手機

????年利率實際超40%

????記者專門咨詢了一位小貸公司的人士，按照貸款2000元、選擇期數(shù)12個月，月供為246元計算，實際的年利率大概在48%-49%之間，并不是之前媒體報道的47.6%?！澳羌颐襟w是比較簡單的將總利息除以本金得出的結果，但實際上由于每個月都要還一部分本金，利息也是重新進行計算，所以實際的年利率要比47.6%高一些。”

????這位人士說，從算出來的數(shù)據(jù)看，肯定算是高利貸的范疇了。銀監(jiān)會規(guī)定，小貸公司的貸款利率不得超過銀行同期貸款利率的4倍，一年期貸款利率為6.15%，即小貸公司不得超過24.6%。不過，該業(yè)內人士也強調需要看貸款公司是如何處理收費方式的。該人士估計一般會通過技術處理，來規(guī)避小貸公司不得超過同期銀行利率4倍的規(guī)定，貸款合同上肯定不會簽47.6%，估計有附加顧問費。

????如此高的貸款利率，為什么還有人趨之若鶩呢?另一位人士分析：“因為貸款金額比較小，跟信用卡分期付款的成本相比差別不是很大，所以消費者并不在意?！?/p>

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