14日下午，廣州中院金融庭對(duì)一起涉嫌“套路貸”的民事糾紛進(jìn)行宣判，當(dāng)庭裁定駁回原告起訴，并將涉嫌犯罪的相關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)，這是廣州中院在民事糾紛中審查出涉嫌“套路貸”犯罪的第一案。

　　借8250元合同卻寫(xiě)33000元？

　　2017年8月5日，黃某與高某簽訂《借款合同》，約定黃某向高某提供借款33000元，月息2%等。同日，高某簽署《借據(jù)》《收據(jù)》各一張，確認(rèn)收到借款33000元，黃某當(dāng)晚向高某轉(zhuǎn)賬33000元，高某在收到款項(xiàng)后隨即通過(guò)手機(jī)銀行向案外人王某轉(zhuǎn)出24750元。后黃某以高某未依約還款為由，起訴要求高某償還借款33000元及利息。

　　高某稱實(shí)際借款金額僅有8250元，自己是受金?公司“身份證貸”“無(wú)抵押”“來(lái)單秒批”等微信放貸廣告誘惑而向金?公司借款，黃某是金?公司員工，上述《借款合同》《借據(jù)》《收據(jù)》均是按黃某的指示填寫(xiě)借款數(shù)額以及簽名，其收款后的轉(zhuǎn)賬行為也是黃某直接操控高某的手機(jī)實(shí)施，高某、黃某均表示不認(rèn)識(shí)收款人王某。高某為證明其主張，向法院提供了報(bào)警回執(zhí)、金?公司的微信放貸廣告截圖以及高某曾受暴力催收的照片等證據(jù)，稱因本案進(jìn)入民事程序，公安機(jī)關(guān)未予立案。

　　證據(jù)鏈條完整卻仍疑點(diǎn)重重

　　一審法院以《借款合同》《收據(jù)》《借據(jù)》是高某本人所簽，黃某向高某轉(zhuǎn)賬交付款項(xiàng)，高某未能提供證據(jù)證明24750元系黃某轉(zhuǎn)出為由，支持黃某的全部訴訟請(qǐng)求。判后，高某上訴。

　　二審中，經(jīng)辦法官經(jīng)過(guò)閱卷，發(fā)現(xiàn)本案借貸盡管存在借款合同、收據(jù)、轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)，但仍然疑點(diǎn)重重：為何高某收款后兩分鐘不到即向“不認(rèn)識(shí)”的王某轉(zhuǎn)賬支付大部分款項(xiàng)？借款雖是以轉(zhuǎn)賬方式交付，作為出借人的黃某一方為何對(duì)高某所述轉(zhuǎn)賬前后相關(guān)事實(shí)一直回避？為何本案金額不大，證據(jù)鏈條完整，高某卻強(qiáng)烈否認(rèn)收到全部借款，且言之鑿鑿，而其描述的借款經(jīng)過(guò)與“套路貸”相關(guān)作案手段高度相似？法官遂決定加大對(duì)借貸事實(shí)的審查力度。

　　深挖徹查破解借貸“套路”

　　為徹查借貸事實(shí)，辦案合議庭在征求專業(yè)法官會(huì)議意見(jiàn)后，確立了處理思路：

　　傳喚本人到庭。為加強(qiáng)心證，經(jīng)辦法官三次傳票傳喚黃某本人，要求其到庭就有關(guān)案件事實(shí)接受詢問(wèn)，并一再電話告知黃某的代理律師，要求其通知黃某到庭。黃某本人并未到庭，其代理律師則稱一直無(wú)法與黃某本人聯(lián)系，亦拒絕當(dāng)庭致電黃某本人。至于何時(shí)起與黃某失去聯(lián)系，該代理律師表示不清楚。

　　查證資金流向。經(jīng)辦合議庭調(diào)取了黃某、王某的銀行流水，發(fā)現(xiàn)在本案借款發(fā)生前后各三個(gè)月，黃某、王某與另一案外人張某存在密切的資金往來(lái)。其中，黃某向高某出借的33000元即直接來(lái)源于張某的轉(zhuǎn)賬，而王某與張某賬戶在半年間的資金流水總額達(dá)400多萬(wàn)元。由此可見(jiàn)，黃某、王某以及張某之間已形成了一個(gè)完整的資金閉環(huán)，黃某稱其不認(rèn)識(shí)王某顯然與事實(shí)不符，本案有“虛假制造銀行流水”之嫌。

　　進(jìn)行案件檢索。經(jīng)檢索關(guān)聯(lián)案件，合議庭發(fā)現(xiàn)以黃某為原告的借貸案件在一審法院已有三起，案情基本相似。另發(fā)現(xiàn)，2018年1月，高某的父親曾以黃某暴力催收本案?jìng)鶆?wù)構(gòu)成侵權(quán)為由，起訴要求黃某賠償損失，一審法院予以支持，黃某并未提起上訴。本案符合“以暴力手段進(jìn)行催收”的套路貸特征。至此，黃某等人的放貸“套路”基本清晰。

　　通過(guò)拍裸照等方式暴力催收

　　鑒于提起民事訴訟只是不法分子借以侵占借款人合法財(cái)產(chǎn)的手段，為充分保障當(dāng)事人的合法權(quán)益，徹底根除涉案黑惡勢(shì)力，法庭將本案向院掃黑辦報(bào)告并移送涉嫌犯罪的相關(guān)線索，掃黑辦高度重視，積極聯(lián)系政法機(jī)關(guān)、公安部門(mén)進(jìn)行處理，一場(chǎng)打擊行動(dòng)悄然展開(kāi)。

　　6月29日，廣州市公安局荔灣區(qū)分局對(duì)高某被詐騙一案進(jìn)行立案?jìng)刹椤＝刂帘景感兄?，公安機(jī)關(guān)已經(jīng)搗毀金?公司的作案窩點(diǎn)，抓獲主要犯罪嫌疑人張某等十余人，并對(duì)本案原告黃某進(jìn)行網(wǎng)上追逃。經(jīng)向偵查機(jī)關(guān)了解，張某、黃某、王某等人多次以金?公司名義招攬客戶，騙取客戶簽訂虛高借款合同，事后雇傭社會(huì)閑散人員通過(guò)非法拘禁、拍裸照等方式暴力催收，手段極其惡劣。

　　據(jù)介紹，此案是在廣州法院掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)推進(jìn)會(huì)后，廣州中院金融庭貫徹落實(shí)會(huì)議精神，在民事糾紛中審查出涉嫌“套路貸”犯罪的第一案。

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