央廣網(wǎng)北京6月4日消息(記者焦瑩柴華)據(jù)中國之聲《新聞晚高峰》報道，2014年7月1號起，保監(jiān)會在北京、上海、廣州、武漢四地推出“以房養(yǎng)老”試點。然而項目運行兩年來，并沒有取得預(yù)期中的效果。截至今年5月20號，全國完成業(yè)務(wù)投保流程的僅有47人、38戶。專家認為，“以房養(yǎng)老”試點效果不佳，除了觀念的問題，也是市場的理性選擇。

　　所謂“以房養(yǎng)老”，就是擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；之后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關(guān)費用。

　　但是“以房養(yǎng)老”試點近兩年，投保的家庭數(shù)和人數(shù)增長速度一直緩慢。專家分析認為，“以房養(yǎng)老”首先就要面對中國的傳統(tǒng)觀念。

　　南開大學(xué)風險管理與保險系教授朱銘來說：“要把老人的房子作為資產(chǎn)抵押出去，以便于成為他老年養(yǎng)老收入的來源。中國大部分老年人還是希望把自己的資產(chǎn)傳給子女，所以本身這個產(chǎn)品就不是一個大眾化的產(chǎn)品。老年人把房子押出去，如果他享受不到幾年就不幸去世，那么房子如何折價，包括對他的繼承人或子女未來還能繼續(xù)保留些什么權(quán)利，這個可能需要一個關(guān)系的協(xié)調(diào)?！?/p>

　　保險公司對“以房養(yǎng)老”的業(yè)務(wù)也并不熱衷。朱銘來指出，在定價的過程中如何體現(xiàn)公平、合理？實際上相當于一大筆錢給老年人，做終身養(yǎng)老年金的規(guī)劃。房價未來是什么走勢。保險公司有規(guī)避風險的儀式，老年人同樣有。房價漲了，老年人會感覺虧了；房價大跌了，保險公司又感覺經(jīng)營上會出現(xiàn)風險。這就需要未來對產(chǎn)品設(shè)計進一步合理化，需要更精細化的設(shè)計。

　　朱銘來認為，目前國內(nèi)的以房養(yǎng)老產(chǎn)品設(shè)置比較單一，并沒有考慮到老年人的多樣需求，都是保險公司自說自話；與此同時，老人通過“以房養(yǎng)老”兌現(xiàn)的錢和理想存在差距，也削弱了他們對以房養(yǎng)老產(chǎn)品的興趣。

　　朱銘來表示，對廣大老年人來說，還是希望現(xiàn)款變成一個實打?qū)嵉默F(xiàn)款服務(wù)。最核心的問題也是，如果不把財富傳給子女，一方面可能他沒有子女，另一方面有子女，但他們可能出于種種原因不方便照顧老人，所以更多地體現(xiàn)在照顧、照料。照顧的責任、照料的責任轉(zhuǎn)嫁給機構(gòu)、社會來完成。貨幣怎樣買到相對應(yīng)的照顧、護理服務(wù)，更多是要把產(chǎn)業(yè)鏈做好。