不需要存款人交保費(fèi)，低費(fèi)率起步，實(shí)現(xiàn)及時(shí)償付

　　對(duì)于老百姓而言，對(duì)存款保險(xiǎn)制度的具體運(yùn)行也有不少很關(guān)心的問題。

　　儲(chǔ)戶需不需要交費(fèi)？

　　答案是，不需要。存款保險(xiǎn)的保費(fèi)由投保的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繳納。存款保險(xiǎn)實(shí)行基準(zhǔn)費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率相結(jié)合的制度，其中的風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率，通俗地講，就是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收取較高的費(fèi)率，反之收取較低的費(fèi)率。通過這樣的制度安排，強(qiáng)化對(duì)吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)約束，促使其審慎經(jīng)營(yíng)，健康發(fā)展。

　　并且，費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)并非固定不變，可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r、存款結(jié)構(gòu)情況以及存款保險(xiǎn)基金的累積水平等因素進(jìn)行調(diào)整。

　　對(duì)銀行財(cái)務(wù)影響多大？

　　綜合考慮國(guó)際經(jīng)驗(yàn)、金融機(jī)構(gòu)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)處置需要等因素，我國(guó)存款保險(xiǎn)制度起步時(shí)的平均費(fèi)率水平大概在萬分之一到萬分之二左右，遠(yuǎn)低于絕大多數(shù)國(guó)家存款保險(xiǎn)制度起步時(shí)的水平以及現(xiàn)行水平，對(duì)投保機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)影響很小。根據(jù)對(duì)全國(guó)吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的測(cè)算，保費(fèi)支出占稅前利潤(rùn)的比例不足1%。

　　我國(guó)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將限制它們將經(jīng)營(yíng)成本轉(zhuǎn)嫁給金融消費(fèi)者。銀行不會(huì)單純因?yàn)槔U納一點(diǎn)點(diǎn)保費(fèi)就提高貸款利率、增加收費(fèi)項(xiàng)目，金融消費(fèi)者也可以“貨比三家”，選擇服務(wù)最好、價(jià)格最優(yōu)的金融機(jī)構(gòu)。

　　存款保險(xiǎn)基金安全嗎？

　　銀行繳納的保費(fèi)全部納入依法設(shè)立的存款保險(xiǎn)基金。為保障存款保險(xiǎn)基金的安全，條例對(duì)存款保險(xiǎn)基金的運(yùn)用形式進(jìn)行了限制，規(guī)定存款保險(xiǎn)基金的運(yùn)用遵循安全、流動(dòng)和保值增值的原則，應(yīng)當(dāng)在中國(guó)人民銀行設(shè)立專門賬戶，由人民銀行負(fù)責(zé)管理，運(yùn)用方式僅限于存放央行、購(gòu)買政府債券和中央銀行票據(jù)等。

　　存款人得到償付及時(shí)嗎？

　　條例規(guī)定，“存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織；存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算；人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)；經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形?！碑?dāng)出現(xiàn)這些情形時(shí)，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)將按規(guī)定在7個(gè)工作日內(nèi)向儲(chǔ)戶足額償付存款。

　　此外，條例還規(guī)定，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在處置問題投保機(jī)構(gòu)時(shí)，既可以直接償付，也可以靈活運(yùn)用委托償付、支持合格投保機(jī)構(gòu)收購(gòu)或者承擔(dān)問題投保機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債等方式，在充分保護(hù)存款人利益的同時(shí)，降低風(fēng)險(xiǎn)處置成本，實(shí)現(xiàn)基金使用成本最小化。

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