住房公積金是座怎樣的圍城

　　一直老老實實趴在賬上的住房公積金近來成了熱門話題。而且，從繳存到經(jīng)營再到提取，幾乎涉及的每個環(huán)節(jié)都飽受詬病，“信息量很大”。

　　眼下住房公積金的境地，大概可以用“圍城”來概括：“城中的人想出去，城外的人想沖進(jìn)來?！?/p>

　　城外的錢依然在擠進(jìn)來。近期爆出某煙草公司高管公積金每月入賬1.8萬元，那些月收入只及人家尾數(shù)的小伙伴們都驚呆了。個人和單位按比例繳存、稅前扣除的政策設(shè)置，使繳納公積金變成一項福利。本就不同的繳存基數(shù)，加上懸殊極大的繳存比例，人比人、氣死人?，F(xiàn)實中，既有堅持超標(biāo)繳納的“中國好單位”，也有大量徘徊在公積金圍墻外的非公職人員。

　　城里的錢無不想沖出去。按照規(guī)定，目前公積金提取只有購房是最名正言順的路子，要不然就只能放成養(yǎng)老金，退休后取出。不過，“走的人多了，也就有了路”，看看鋪天蓋地的“不提現(xiàn)不收費用”的廣告，顯然套現(xiàn)公積金已經(jīng)成了一個應(yīng)運而生的新興產(chǎn)業(yè)。

　　進(jìn)，可以增加福利；出，可以落袋為安。住房公積金的進(jìn)進(jìn)出出，正應(yīng)了“天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往”這句老話。只是，在一進(jìn)一出中，住房公積金的本來面目被人淡忘了。

　　上世紀(jì)90年代，在當(dāng)時“房改缺錢”背景下建立住房公積金制度，初衷是通過建立強制性、互助性的基金，服務(wù)于住房保障的目標(biāo)。在商業(yè)住房信貸幾乎空白的情況下，公積金為居民提供的住房按揭貸款，在推進(jìn)住房商品化改革中功不可沒。

　　但在住房商品化改革已經(jīng)完成的新形勢下，現(xiàn)行公積金制度與互助性、保障性的目標(biāo)漸行漸遠(yuǎn)，角色也日趨邊緣化，以至于到了討論其去留存廢的地步。

　　住房公積金的理想狀態(tài)是個“人人為我，我為人人”的資金池。據(jù)說最初設(shè)計時也從民間標(biāo)會的運作模式得到啟發(fā)，利用參與者在資金使用時間的錯配，實現(xiàn)內(nèi)部資金的低成本融通。

　　但在目前市場環(huán)境中，買房的機會并不是人人有份，因此提取現(xiàn)金、低息貸款的好處，主要由買得起房的資金使用者得到，而由此產(chǎn)生的成本，則通過多數(shù)繳存者的資產(chǎn)縮水來分擔(dān)。這項本應(yīng)起到為中低收入者“托底”作用的保障性社會制度，在現(xiàn)實中往往異化成了“窮人補貼富人”的單向補貼甚至逆向補貼，互助性無從談起。而在高昂的房價前，公積金的保障性目標(biāo)更是“那天上月亮”。

　　現(xiàn)行的住房公積金制度亟需改革，已是共識。近來各地公積金管理部門在運營的多元化、提取的便利性上，都想了不少辦法。但繞了一大圈，多半最終又回到“住房公積金姓什么”的問題原點。

　　比如，“大病提取”是目前各方都比較能接受的方案，也算是符合《住房公積金管理條例》“遭遇突發(fā)事件，造成家庭生活嚴(yán)重困難”的提取規(guī)定，但畢竟是權(quán)宜之計，住房公積金還得姓“房”；比如，2009年起開展了住房公積金貸款支持保障性住房建設(shè)的試點，資金投向上倒是符合“用于住房”的要求，卻又和“屬于職工個人所有”的原則有所沖突；再比如，證監(jiān)會那邊喊住房公積金入市，雖然出發(fā)點是實現(xiàn)資金的保值增值，卻更激發(fā)了損失誰來承擔(dān)、收益歸誰的爭論。

　　也許，走出住房公積金制度圍城，不只是多開幾個城門、更換幾位看守那么簡單，而需要圍繞“住有所居”的民生目標(biāo)，結(jié)合城鎮(zhèn)化進(jìn)程，在公平與效率的權(quán)衡中頂層設(shè)計，全新布局。

　　黨的十八屆三中全會通過《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》提出：“建立公開規(guī)范的住房公積金制度，改進(jìn)住房公積金提取、使用、監(jiān)管機制。”

　　“建立”二字意味深長。