銀行理財產(chǎn)品不合規(guī)的現(xiàn)象已經(jīng)得到監(jiān)管層的高度重視。

　　?？诰W(wǎng)6月30日消息　上周五，銀監(jiān)會召開商業(yè)銀行理財業(yè)務座談會，要求商業(yè)銀行堅持合規(guī)開展理財業(yè)務。29日，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》（下稱《辦法》），向社會公開征求意見?！掇k法》劍指銀行理財產(chǎn)品的不規(guī)范銷售，強調(diào)商業(yè)銀行必須對理財產(chǎn)品進行風險評級，對客戶進行風險承受能力評估，按照風險匹配原則，將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。

　　目前，部分商業(yè)銀行理財業(yè)務在宣傳銷售文本管理、產(chǎn)品風險評級、客戶風險承受能力評估等方面確實存在一些薄弱環(huán)節(jié)。

　　尤其是去年以來，隨著貨幣政策逐步收緊、存貸比考核日益嚴格，銀行發(fā)行理財產(chǎn)品尤其是短期理財產(chǎn)品的熱情高漲。為了吸引投資者，部分銀行在理財產(chǎn)品的銷售環(huán)節(jié)出現(xiàn)誤導銷售和錯誤銷售的情況。

　　《辦法》要求商業(yè)銀行進一步規(guī)范理財產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)，做好風險提示和信息披露，真正做到“賣者有責”，并在此基礎上實現(xiàn)“買者自負”，最終實現(xiàn)“將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶”。

　　為了保障客戶的權益，《辦法》要求商業(yè)銀行必須在理財產(chǎn)品銷售文件中制作專頁風險揭示書，內(nèi)容至少應包括風險提示語句、產(chǎn)品類型、產(chǎn)品風險評級及適合購買的客戶評級、示例說明最不利投資情形和結果、客戶風險承受能力評級、風險確認語句抄錄等。

　　同時，銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行必須在理財產(chǎn)品銷售文件中制作專頁客戶權益須知，內(nèi)容至少應包括辦理理財產(chǎn)品的業(yè)務流程、客戶風險承受能力評估流程、商業(yè)銀行進行信息披露的方式、渠道和頻率等內(nèi)容。此外，要求商業(yè)銀行按規(guī)定對理財產(chǎn)品進行風險評級，對客戶進行風險承受能力評估。

　　銀監(jiān)會相關負責人表示，之所以要求商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售應遵循風險匹配原則，主要原因有兩個方面。一是從保護客戶合法權益角度，要求商業(yè)銀行按照風險匹配原則審慎盡責開展理財產(chǎn)品銷售，客戶只能購買風險評級等于或低于其自身風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。二是為防止誤導銷售和錯誤銷售，商業(yè)銀行應對理財產(chǎn)品進行評級，對客戶風險承受能力進行評級，按照風險匹配原則的目的要求銀行做到“將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶”。

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